Czy mała i średnia firma dostanie kredyt w czasach spowolnienia gospodarczego? Rozmowa
z Maciejem Wietrzykowskim, doradcą finansowym Aspiro o tym, czy mała i
średnia firma dostanie kredyt w czasach spowolnienia gospodarczego.
W
dobie kryzysu banki przykręcają kredytową śrubę i zaostrzają politykę
kredytową. Czy utrudniony dostęp do finansowana odczują też
przedsiębiorcy i czy powinni się tego bać?
W
obliczu niepewnej sytuacji na rynku finansowym, firmy poszukujące
finansowego wsparcia mogą spotkać się z utrudnieniami. Nie są to jednak
aż tak restrykcyjne bariery, jak te, które regulator nałożył na
klientów indywidualnych poszukujących kredytu. Równocześnie, to właśnie
przewidywane zmniejszenie ilości kredytów udzielanych przeciętnemu
„Kowalskiemu”, może sprawić, że banki swoje działania ofertowe skupią
właśnie na sektorze małych i średnich przedsiębiorstw, tam poszukując
uzupełnienia swojego zysku.
Które
banki udzielają takich kredytów, na jakich warunkach? Czy jakąś
kategorię kredytów np. inwestycyjnych banki udzielają teraz niechętnie,
czy może są one droższe, bo banki chcą się bardziej zabezpieczyć?
Banki
wierzą w rozsądek, umiejętności i potencjał polskich przedsiębiorców.
Oferta nadal jest dość szeroka, choć nie dla wszystkich. Niestety tylko
niektóre banki mają realną ofertę dla tzw. start-upów. IDEA BANK,
obecnie chyba mający najbardziej liberalną politykę kredytową dla MSP,
oferuje kredyt do 200 tys. zł opierając się na badaniu zdolności
kredytowej na podstawie oświadczenia klienta o prognozowanym dochodzie.
W zamian oczekuje jednak dość wysokiego zabezpieczenia bo aż 30% LTV
(ang. Loan To Value – porównanie procentowe wysokości kredytu do
wartości zabezpieczenia). Oprocentowanie kredytu będzie też w dużej
części uzależnione od uprzedniej historii kredytowej założyciela firmy.
Na niższe oprocentowanie oraz wyższe dostępne wskaźniki LTV mogą liczyć
przyszli kredytobiorcy poszukujący kredytu inwestycyjnego. Tutaj poza
zasadnością i opłacalnością przyszłej inwestycji ważnym elementem
badania będzie dotychczasowa działalność firmy, a zwłaszcza jej aspekt
finansowy. Także wybór banków oferujących tego rodzaju wsparcie jest
tutaj dość szeroki (Grupa BRE, Deutsche Bank, BZ WBK itd.)
Na
co firmy z sektora MSP powinny zwrócić szczególną uwagę starając się o
kredyt? Jak przedsiębiorcy mogą wzmocnić swoją wiarygodność, na co
patrzą banki
Banki
przy badaniu potencjalnego kredytobiorcy szczególną uwagę będą zwracały
na stabilność firmy. Co to oznacza? Większość banków bierze już pod
uwagę 2 ostatnie lata prowadzenia działalności i sprawdza jaki wpływ na
daną firmę czy branżę miało osłabienie rynku. Kolejnym elementem
będzie perspektywa rozwoju na kolejne lata. Oczywiście ważnym atutem
będą zaproponowane przez kredytobiorcę zabezpieczenia (choćby
nieruchomości) gdzie w wypadku nieudanej transakcji bank mógłby
dochodzić swoich roszczeń.
Jak zabezpieczyć finanse firmy w obliczu spowolnienia? Czy jest to w ogóle możliwe?
Jest
takie przysłowie „jeżeli człowiek wiedziałby, iż upadnie, to by
usiadł”. Trochę obrazuje ono obecną sytuację. Na pewno warto głęboko
zastanowić się nad każdą inwestycją. Choć patrząc z drugiej strony
największe fortuny znajdowały swój początek w kryzysie.
Dodatkowym
elementem ryzyka w prowadzeniu działalności gospodarczej w czasach
„spowolnienia” jest terminowość płacenia faktur przez kontrahentów czy
choćby negocjowanie jak najdłuższych terminów płatności. Sytuacja taka
na dłuższą metę jest w stanie „położyć” każdy biznes. Doradzałbym swoim
klientom takie usługi jak factoring czy przy mniejszej skali kredyt
obrotowy.
Aspiro jest spółką
pośrednictwa finansowego, funkcjonującą w strukturach BRE Banku SA,
powstałą w czerwcu 2009 r. W jej skład włączono wszystkie punkty
sprzedaży mBanku (Centra Finansowe, mKioski, mKioski partnerskie) oraz
mobilne Punkty Obsługi Agencyjnej MultiBanku. Aspiro dysponuje jedną z
najlepiej rozwiniętych sieci sprzedaży w Polsce. Pośrednik oferuje
Klientom produkty i usługi w blisko 120 lokalizacjach na terenie całego
kraju. Spółka bazuje na modelu dystrybucji łączącym elementy sprzedaży
produktów finansowych różnych partnerów wraz z obsługą Klientów mBanku
i MultiBanku. Informacje na temat Aspiro, partnerów oraz oferty można
znaleźć w serwisie internetowym pod adresem: www.aspiro.net.pl
